Кредитная история – это то, на что кредитные организации обращают внимание в первую очередь. Именно поэтому относиться к ней нужно максимально серьезно и понимать, какие действия могут ее испортить и как исправить в случае, если она уже «запятнана».
Так что давайте мы с Вами сейчас поставим себе цель разобраться с понятием, от которого зависит получим мы займ или нет.
Что такое кредитная история и на какие виды ее разделяют?
Начнем. Если объяснять коротко и простыми словами, то кредитная история – просто информация о том, каким образом заемщик выполнял свои обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Именно эти данные используют различные банки и другие учреждения, чтобы оценить надежность клиента и принять решение следует ли ему доверять определенную сумму денег или все же нет. Хранятся они в Украинском бюро кредитных историй (сокращенно УБКИ).
Кредитную историю разделяют на несколько видов:
- положительная (хорошая) – при условии, что Вы погашали все кредиты в срок, выполняли все условия договора и не допускали просрочек;
- отрицательная (плохая) – в том случае, если Вы не оплачивали займы вовремя, а также нарушали какие-либо условия договора или вовсе не возвращали денежные средства;
- чистая – когда человек еще не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.
Так что же ее портит?
С самим понятиям кредитной истории разобрались, а теперь детальнее изучим то, что делает ее плохой, иными словами, портит.
Во-первых, причиной может быть неактуальность данных.
«Возможно, что обновление информации о пользователе отсутствовало последние 24 месяца», - так часто отвечают на вопрос, почему испортилась кредитная история. А ведь, действительно, за два года жизни может много чего произойти, включая изменения в финансовой грамотности человека, поэтому не удивительно, что банкам нужные актуальные сведения о заемщике.
Займы в микрофинансовых организациях?
Существует мнение будто частое обращение в МФО портит кредитную историю, но, поверьте, все зависит только от Вас самих, в частности от того соблюдаете ли Вы пункты договора и вносите ли оплату вовремя согласно с условиями выбранной микрофинансовой организации.
Кредитная пирамида
Данное понятия легко объяснить. Это ситуация, когда человек систематично берет займы с целью погасить предыдущий кредит и выходит такая себе пирамида, где каждый раз сумма одолженных денег растет. У такого клиента весьма печальная перспектива, ибо личные средства в ближайшем времени закончатся и выданную ссуду можно будет считать безнадежной, не говоря уже о испорченной кредитной истории.
Долговая нагрузка
Верно оценивайте свои возможности. Есть правило, что общая задолженность не должна превышать 40% от заработной платы и если соотношение Ваших ежемесячных платежей к доходу за аналогичный период превысит эту цифру, то Вам будет сложно выплачивать долг и еще точно не известно, чем все закончится.
Как исправить кредитную историю?
Для начала Вам необходимо ее проверить, что можно сделать на официальном сайте Украинского бюро кредитных историй, используя специальное приложение «Кредитная история», или через интернет банкинг ПриватБанка, а также приложения Privat24.
Конечно, чтобы исправить кредитную историю придется «попотеть» и подойти к вопросу максимально ответственно, ведь для этого может потребоваться достаточно много времени, но «терпение и труд все перетрут».
Вот несколько советов, как улучшить свою репутацию:
- оплачивайте все активные займы, включая кредитные карты, активные кредиты и товары, взятые в рассрочку, добросовестно и вовремя;
- верно оценивайте свои возможности и не пробуйте делать запросы на суммы, которые Вы просто не сможете осилить;
- берите раз в пару месяцев небольшие микрокредиты в долг, но только с точной уверенностью, что вернете их в назначенный день;
- оформите кредитку и пользуйтесь ею в течение полугода, но выбирайте лучше ту, у которой есть грейс-период.
Всегда помните, плохая кредитная история – не приговор. Даже с ней у Вас есть возможность оформить кредит в микрофинансовых организациях на CreditMe.
